Почему в России показатель просрочки по потребительским кредитам вдвое выше, чем в Казахстане

По данным Ranking.kz, долговая нагрузка в РК находится на низком уровне и не бьет по карманам населения.

Для проведения сравнительного анализа исследователи взяли пример соседней России.

Так, по итогам 2024 года объем кредитов населения Казахстана составил 20,7 трлн тенге. Из них на кредиты на потребительские цели граждан пришлось 13,8 трлн тенге, или 38,3% от общей суммы всех кредитов экономике со стороны банковского сектора (36 трлн тенге).

Между тем в России по итогам того же года займы населению составили 23,5 трлн рублей (около 117,5 трлн тенге). На необеспеченные потребительские кредиты пришлось 14,1 трлн рублей (около 70,5 трлн тенге). Таким образом, объем потребительского кредитования в РФ более чем в 5 раз превышает показатель в РК. Однако, учитывая масштабы экономик, сравнение абсолютных значений в Ranking.kz сочли необъективным и привели их просто для полноты картины.

Поэтому они рассмотрели уровень долговой нагрузки населения в каждой из двух стран, а также динамику этого показателя. Взяли общепринятую величину: отношение задолженности по кредитам, предоставленным физическим лицам, к ВВП. По последним данным за 2023 год, в Казахстане доля кредитов населения от ВВП составила 14%, в то время как в России этот показатель достиг 19,4% – на 5,4 п. п. больше, чем в РК.

"Кроме того, если рассматривать динамику роста, и тут Казахстан отстает. Так, за год доля кредитов населения от ВВП в РК увеличилась на 1,3 п. п., а в РФ – на 2,1 п. п. Таким образом, в России долговая нагрузка не только в целом существенно выше, но и растет в более быстром темпе. Итак, мы выяснили, что уровень долговой нагрузки в РФ существенно выше, чем в РК. Но это лишь одна сторона медали. Теперь углубимся в детали и выясним, насколько выданные кредиты являются возвратными, то есть качественными. По сути, анализ просроченных платежей показывает не только уровень возможностей заемщиков выполнять свои обязательства, но и в целом устойчивость банковской системы", – пишут аналитики.