"В кредите отказано": кому в Казахстане закроют доступ к займам и как это повлияет на экономику

С 19 марта в стране вступили в силу новые требования к потребительскому кредитованию. Ключевое изменение – снижение порога просрочки, после которого банки могут отказать в новом займе: теперь это 30 дней вместо прежних 90.

Параллельно ужесточены правила для микрофинансовых организаций – им запрещено выдавать кредиты уже при просрочке свыше 1 дня. Добавлены и новые механизмы контроля: введен период охлаждения при оформлении онлайн-займов и обязательная биометрическая идентификация.

Фактически речь идет о более раннем отсеве заемщиков с рисками и попытке ограничить практику "кредитного шопинга", когда новые займы берутся для погашения старых.

Новые меры от АРРФР: три ключевых инструмента Глава агентства Мадина Абылкасымова уточнила, что в 2026 году запускаются три дополнительных механизма.

Первый – контрциклический буфер капитала. Банки должны на 2% больше создавать запас капитала, если у них в портфеле большой пакет потребительских кредитов.

Второй – коэффициент совокупного долга.

"В текущем году Национальный банк должен установить конкретные предельные значения – сколько может составлять совокупный долг заемщика", Мадина Абылкасымова

Речь идет о прямом ограничении: общий долг человека будет привязан к его годовому доходу. Причем лимиты могут устанавливаться отдельно для ипотеки, автокредитов и беззалоговых займов.

Третий – ужесточение требований к доходам.

"При оценке доходов заемщика используются различные источники подтверждения, и не всегда это официальные или достоверные данные".Мадина Абылкасымова

Регулятор намерен пересмотреть скоринговые модели и учитывать только подтвержденные доходы. Введение этой нормы обсуждается и может быть перенесено на 1 января 2027 года.

Рассрочки выведут из "серой зоны" Отдельный блок реформ касается рассрочек, которые сейчас активно выдают маркетплейсы и торговые площадки.

Такие продукты имеют все признаки кредитного продукта, подчеркнула Абылкасымова и добавила, что регулятор готовит законодательные поправки, которые фактически приравняют рассрочки к кредитам. Это означает, что они будут учитываться при расчете общей долговой нагрузки заемщика.

Добавим, что часть ограничений была введена еще в 2025 году, и они уже изменили динамику рынка.

Дополнительно сработали:

• запрет на кредиты сроком более 5 лет;
• повышение требований к капиталу до 350% по ряду беззалоговых займов;
• введение индивидуальных дефолт-рейтов для банков.

Пояснение: последний показатель отражает долю проблемных кредитов. Если он высокий, банк вынужден ужесточать одобрение заявок.

Кому теперь будут чаще отказывать?Новая модель кредитования формирует более жесткий фильтр заемщиков.