Ставки по кредитам снизились: можно ли рефинансировать старый заем

По данным Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР), в июне средневзвешенная ставка по кредитам населению в тенге составила 19,5% против 21,4% в мае. Снижение составило 1,9 процентного пункта.

Еще заметнее изменилась стоимость потребительских займов: ставка снизилась с 23,3% до 21%.

Однако эти цифры не означают, что банки пересмотрели условия всех кредитов. АРРФР приводит средневзвешенные ставки по займам, выданным в соответствующем месяце. Если человек оформил кредит раньше по более высокой ставке, его платеж от июньской статистики автоматически не изменится.

Именно поэтому снижение ставок интересно прежде всего тем, у кого еще остается крупный долг по дорогому кредиту. В таком случае можно сравнить условия действующего договора с предложениями по рефинансированию.

Когда проценты превращаются в деньгиПредставим заемщика, у которого осталось 4,5 млн тенге по потребительскому кредиту, а до полного погашения – два года. Сейчас он платит по ставке 26% годовых.

При такой ставке расчетный аннуитетный платеж составляет около 242,4 тыс. тенге в месяц, а за оставшиеся 24 месяца он выплатит около 5,82 млн тенге.

Если предположить, что новый кредит для рефинансирования можно получить под 21% годовых на тот же срок, ежемесячный платеж снизится примерно до 231,2 тыс. тенге. За два года общая сумма выплат составит около 5,55 млн тенге. Разница – около 11,2 тыс. тенге в месяц, то есть 269 тыс. тенге за весь оставшийся срок.

Это расчетный пример при одинаковой сумме и сроке. В реальном предложении результат может быть другим: имеет значение ГЭСВ, а также комиссии, страховка и другие обязательные платежи.

Остаток долга важнее ставкиДля заемщика с действующим кредитом важна не сама цифра 21%, а то, сколько денег ему осталось выплатить по старому договору, – поясняет финансист Арсен Темирбаев.